내달부터 은행 신규 대출금리 부담 완화…법적비용 반영 금지

[사건의내막 / 문홍철 기자] = 앞으로 은행들은 대출 금리에 지급준비금과 예금자보험료, 서민금융진흥원 출연금을 반영할 수 없고, 보증기금 등 출연금은 50% 이상 반영할 수 없게 된다.

 

금융위원회는 내달 1일부터 이 같은 내용의개정 은행법과 은행법 시행령이 시행돼 대출 차주의 금리 부담이 완화된다고 밝혔다.

 

현재 은행권은 각종 법정 출연금의 부과 기준이 되는 대출을 취급하는 경우 대출금리 산출 때 가산금리에 해당 출연금을 반영하고 있다.

 

▲ 금융위원회 보도자료  ©

이에 대해정책보증제도의 수익자부담 원칙과 은행의 사회적 책임 등을 균형있게 고려해 대출금리 산정체계를 마련할 필요가 있다는 의견이 지속제기돼 왔으며, 대출금리에 이러한 법정 출연금 등 법적비용 반영을 금지하도록 하는 은행법과 은행법 시행령이 마련돼 이번에 시행되는것이다.

 

먼저 은행 대출금리에 지급준비금, 예금자보험료, 서민금융진흥원 출연금을 반영할 수 없다.

또한 은행이 개별 법률에 따라 부담하는 신용보증기금, 기술보증기금 등각종 보증기금에 대한 출연금의 대출금리 반영이 일부 금지된다.

 

각 보증기금 등의 보증을 받아 취급하는 보증부대출의 경우 출연금의 50% 이상을 대출금리에 반영할 수 없고, 보증과 무관하게 취급되는 비보증부대출의 경우 대출금리에 출연금 반영은 100% 금지된다.

 

아울러 개정된 교육세법에 따라 금융·보험업자에 추가로 부과되는 교육세율 인상분도 대출금리에 반영할 수 없다.

 

이와 함께 은행은 대출금리에의 법적비용 반영 금지 준수 여부에 대해 연 2회 이상 자체적으로 점검해 그 결과를 기록·관리해야 한다.

 

더불어대출금리 반영 금지 의무와 정기적인 점검 및 기록·관리 의무에 관해 은행 내부통제기준에 반영해야 한다.

 

이번 개정 사항은 개정 은행법령 시행 이후 대출 계약을 체결하거나 갱신하는 경우부터 적용한다.

 

금융위와 금융감독원은 은행의 이번 개정법령에 따른 대출금리 법적비용 반영 금지 준수 여부를 점검할 예정이다.

 

penfree1@hanmail.net

 

 

*아래는 위 기사를'구글 번역'으로 번역한 영문 기사의[전문]입니다. '구글번역'은 이해도 높이기를 위해 노력하고 있습니다. 영문 번역에 오류가 있을 수 있음을 전제로 합니다.<*The following is [the full text] of the English article translated by 'Google Translate'. 'Google Translate' is working hard to improve understanding. It is assumed that there may be errors in the English translation.>

 

Banks to Eased New Loan Interest Rate Burden Starting Next Month… Prohibition on Reflecting Legal Costs

 

Full Reflection of Reserve Requirements, Deposit Insurance Premiums, and Korea Inclusive Finance Agency Contributions Prohibited

 

No More Than 50% of Contributions to Be Reflected for Guarantee-Backed Loans

 

[Inside Story / Reporter Moon Hong-cheol] = From now on, banks will be prohibited from reflecting reserve requirements, deposit insurance premiums, and contributions to the Korea Inclusive Finance Agency in loan interest rates, and will be unable to reflect contributions from guarantee funds and other entities by more than 50%.

 

The Financial Services Commission announced that the revised Banking Act and its Enforcement Decree, containing these provisions, will take effect on the 1st of next month, thereby alleviating the interest rate burden on borrowers.

 

Currently, when the banking sector handles loans that serve as the basis for imposing various statutory contributions, it reflects these contributions in the additional interest rate when calculating loan interest rates. In this regard, opinions have been continuously raised that it is necessary to establish a loan interest rate calculation system that balances the beneficiary-pays principle of the policy guarantee system with the social responsibility of banks. Consequently, the Banking Act and its Enforcement Decree have been prepared and are now being implemented to prohibit the reflection of legal costs, such as statutory contributions, in loan interest rates.

 

First, reserve requirements, deposit insurance premiums, and contributions to the Korea Inclusive Finance Agency cannot be reflected in bank loan interest rates.

 

Additionally, the reflection of contributions to various guarantee funds, such as the Korea Credit Guarantee Fund and the Korea Technology Guarantee Fund, which banks bear under individual laws, in loan interest rates is partially prohibited.

 

For guaranteed loans handled with guarantees from these funds, more than 50% of the contributions cannot be reflected in the loan interest rate; for non-guaranteed loans handled without guarantees, the reflection of contributions in the interest rate is prohibited 100%.

 

Furthermore, the increase in the education tax rate additionally imposed on financial and insurance businesses pursuant to the amended Education Tax Act cannot be reflected in loan interest rates either. In addition, banks must conduct internal inspections at least twice a year regarding compliance with the prohibition on reflecting legal costs in loan interest rates, and record and manage the results.

 

Furthermore, the obligation to prohibit the reflection of legal costs in loan interest rates, as well as the obligation for regular inspections and record-keeping, must be reflected in the banks' internal control standards.

 

These amendments apply to cases where loan contracts are concluded or renewed following the enforcement of the revised Banking Act.

 

The Financial Services Commission and the Financial Supervisory Service plan to inspect whether banks comply with the prohibition on reflecting legal costs in loan interest rates pursuant to these revised laws.

 

penfree1@hanmail.net